Вопрос, которым интересуются многие будущие родители, такой: можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?. Появление нового члена семьи — это необходимость расширения жилплощади. Сотрудникам банка может показаться нелогичным желание беременной ввязаться в трудоемкое ипотечное кредитование.
Чтобы взять кредит на ипотеку, необходимо присутствие стабильного и официального дохода. Однако, как правило, большинство граждан страны имеют два вида заработка — это «белый» и «в конверте». И именно официальная часть дохода, как правило, много меньше, чем «черная».
Женщина, находясь в отпуске по уходу за ребенком, получает не заработную плату, а пособие, поэтому данный вид дохода не будет рассмотрен банком, как подходящий для оформления ипотечного кредитования. В итоге, заявки, поданные от женщин в период декретного отпуска, зачастую, имеют минимальный шанс к положительному рассмотрению.
Здесь вариантом становится оформление ипотечного кредитования на супруга. Конечно же, официальный доход должен соответствовать сумме, которую банк сможет рассмотреть как гарантию оплаты кредита.
Большинство семей, где женщина находится в декретном отпуске, оформляют ипотеку на супруга. Совмещение ипотеки и отпуска по уходу за ребенком может быть нелегким. Важно, чтобы доход был достаточного размера, чтобы можно было без проблем покрыть не только ежемесячные выплаты по ипотеке, но и все остальные расходы семьи.
Потому вопрос ипотеки в декретном отпуске является одним из самых острых во многих российских семьях. Родителям важно заранее собрать информацию об ипотечном кредитовании и всех моментах, чтобы быть готовым к любым нюансам.
Возможность ипотеки в декретном отпуске
Вопрос ипотечного кредитования в декрете имеет не однозначный ответ. Финансовые учреждения дают кредит на приобретение жилья на установленных условиях. Если банк отказал по заявке на оформление ипотеки, то это основание вполне законно. Кредитное учреждение устанавливает требования к заемщикам на основании законодательства.
Таким образом, если женщина, находясь в декрете, получила отказ в ипотечном кредитовании от банка, то на это есть существенные причины:
- Кредитными специалистами проводится заблаговременный расчет общего финансового дохода семьи, чтобы определить возможность регулярных выплат по ипотечному кредиту.
- Отдел по ипотечному кредитованию вправе рассмотреть и предположить различные жизненные ситуации по невозможности оплаты кредита. А если заемщиком выступает женщина в декрете, то любое взыскание на детское пособие будет невозможным. Конечно же, банку не нужны подобные трудности.
Итак, любой банк преследует свою цель на предоставление ипотечного кредита — это получение прибыли в качестве процентов за его пользование. Для того, чтобы оформить ипотеку, заемщику необходимо будет предоставить справку об официальных доходах с места работы. В данной ситуации маме в декретном отпуске нечего предоставить для рассмотрения, так как, она получает денежное пособие, направленное на содержание ребенка. Это основная причина, по которой большинство кредитных организаций будет отказывать в предоставлении ипотечного кредита.
По истечении полугода с момента выхода из декретного отпуска женщина может попробовать собрать необходимые документы и справки для повторного оформления ипотечного кредита.
То есть, мама сможет оформлять кредит на жилье уже на свое имя.
Альтернативные способы получения ипотеки
Как правило, когда женщине отказали в предоставлении ипотеки, она попытается найти альтернативный путь для достижения цели.
- Сокрытие от кредитного учреждения факта декретного отпуска — это самая нелепая идея. Банк в любом случае узнает необходимые данные о заемщике. Даже если кредит на ипотеку был выдан, а лишь спустя некоторое время выяснились подробности обмана, банк вправе взыскать выданные денежные средства через судебное разбирательство или же арест имущества. Это самый рискованный и необдуманный способ получить ипотечный кредит в декретном отпуске.
- Оформление ипотеки на супруга. В данном случае муж выступает заемщиком, а жена в декрете созаемщиком. Однако этот вариант не исключает различных тонкостей. Получение ипотеки в данном случае будет сопряжено с влиянием нескольких важных факторов. Например, основным из них является размер официального дохода. Заработная плата будет равноценно распределена на каждого члена семьи. После чего кредитными специалистами будет определен максимально возможный размер займа. Пример: размер официального дохода равен 100 тыс. рублей, который делится на количество членов семьи. Полученная сумма на человека станет основой для расчета возможной суммы кредита на жилье. В случае, когда в семье есть двое несовершеннолетних детей, а также высокий ежемесячный доход, то есть большая вероятность рассмотрения кредита на ипотеку. В случае, когда в семье помимо 2 детей планируется рождение третьего, банк, скорее всего, будет стараться застраховать возможный риск по неуплате займа и примет отказ в выдаче ипотечного кредита.
- Программа «Молодая семья». Если родители не располагают достаточно высоким доходом, есть вариант в виде привлечения созаемщика. Оптимально подходит государственная программа «Молодая семья». Государство выдает некий процент на погашение ипотеки. Привлечение созаемщиков неплохой вариант — это ситуация, когда банк будет рассчитывать сумму займа на основании доходов не только молодых супругов, но и их родителей. Высокий первоначальный взнос предполагает больше шансов на получение ипотечного кредита.
- Материнский капитал. Многие семьи, причем, когда женщина еще не вышла из декретного отпуска со вторым малышом, рассматривают вариант оформления ипотеки. Здесь важным моментом служит получение материнского капитала. Данный денежные средства необходимо израсходовать до достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Отличной возможностью станет направление материнского капитала на частичное погашение ипотечного займа или первоначального взноса.
При выборе того или иного способа оформления ипотечного займа во время беременности или в период декретного отпуска лучше заручиться консультацией специалиста по кредитам. С его помощью можно будет грамотно найти выход из сложившейся ситуации и оформить ипотеку согласно условиям финансового учреждения.
http://www.youtube.com/watch?v=bCO16L3-5Z4
Уход в декретный отпуск в период ипотеки
Как правило, ипотека предоставляется на длительный срок, от 15 лет. Если во время ипотеки заемщик (женщина) уходит в декрет, то платежи должны погашаться в прежнем объеме. Финансовому учреждению будет интересен только ежемесячный платеж, а не то, каков его источник получения.
Бывает, что рождение нового человека в семье может заметно отразиться на бюджете семьи. В интересах заемщика оперативно оповестить банк о ситуации. Специалисты банка помогут найти целесообразное решение вопроса. Если молчать, а также просрочивать ежемесячные платежи, то в итоге банк может взыскать выданные денежные средства через арест жилого имущества.
Лучше на начальном этапе оформления ипотеки заведомо рассмотреть возможность ухода в декрет. Есть возможность оговорить условия погашения кредита в случае декрета. Если не сделать этого, то придется платить проценты по начальной ставке (до ухода в декрет).
В итоге, ипотека в декретном отпуске возможна лишь для полной семьи. Определяющим фактором является высокий (достаточный) доход семьи. То есть, прежде чем взять ипотеку, стоит грамотно взвесить все «за» и «против», чтобы в конечном итоге не остаться без жилья и с подпорченной кредитной историей.