Зачем нужна программа ипотеки для многодетных семей? Многодетные семьи являются ключом повышения уровня демографии. Стоит отметить, что демографический уровень в разных государствах достаточно невысокий. Поэтому развитые государства направляют социальную политику, в первую очередь на поддержку многодетных семей. Основной задачей, которую ставят перед такой поддержкой, является обеспечение данных семей собственным жильем. В России решение такого вопроса начинает осуществляться на должном уровне. Но государственные программы, которые направлены на обеспечение населения квартирами, не справляются с возникшим спросом. Согласно данных статистики за 2014 год в России насчитывается больше миллиона многодетных семей. Если учесть мнение социологов, то этот показатель с годами будет только увеличиваться. И для того, чтобы не оставить эти семьи один на один со своими жилищными проблемами, им в помощь было решено предоставить ипотечное кредитование на выгодных условиях.
Новое законодательство об ипотеке для многодетных семей
Ипотека многодетным семьям — это форма кредита, которая осуществляется при наличии небольшого первоначального взноса под низкие проценты. Залогом такого вида кредитования является имущество, которое приобретает многодетная семья. В случае неуплаты взносов по кредиту, банк может продать недвижимость заемщика для устранения своих затрат и издержек. Ипотека для многодетной семьи может быть направлена не только для приобретения недвижимости, но и для ремонта уже имеющейся недвижимости, а также для строительства нового дома. В данном случае, независимо от предмета кредитования, условия залога не меняются. Ценовой показатель современного рынка недвижимости постоянно меняется. Проценты по ипотеке, предлагаемые банковскими учреждениями трудно назвать маленькими. Они колеблются от 11% до 14% годовых и более. И это если не считать страховки ипотечного кредита и первоначальный взнос по займу. Если посчитать сумму обязательного ежемесячного платежа, то получится, что доход большинства российских семей не справляется с суммой кредитного платежа.
Тем не менее, каждой многодетной семье хочется иметь «свой угол». Поэтому государство решило ввести в действие особые льготные программы. Принятый новый закон в 2015 году направлен на погашение части процентной ставки кредита с помощью средств государственного бюджета. Существует несколько основных принципов льготной ипотеки. В первую очередь нужно взять во внимание, что многодетные семьи это люди, которые официально зарегистрировали свой брак и имеют трех или более детей. Именно таким семьям с пятью и более членами государство гарантирует социальную поддержку.
В чем заключаются отличия льготного кредитования?
Льготная ипотека немногим отличается от стандартного кредитования. Один из родителей оформляет кредит под залог приобретаемого имущества. Плюсом льготной ипотеки является то, что часть кредита погасит правительство или же государственные организации. Стоит обратить внимание, что льготная ипотека подразумевает снижение процентов в два раза и даже больше, что значительно отличает ее от стандартного кредитования. Привлекательность льготной ипотеки заключается еще и в том, что для ее погашения можно использовать и другие способы. Например, частично погасить кредит можно материнским капиталом. Всей его суммы не хватит, но она значительно облегчит выплаты по займу. Какие аспекты содержит льготная ипотека для многодетных семей? В настоящее время льготная ипотека в России распространена в нескольких вариантах, которые зависят в первую очередь от финансового учреждения, выдающего кредит. При предоставлении льготной ипотеки тарифы во всех регионах федерации остаются одинаковыми. Банковские учреждения называют данный вид ипотеки как «Многодетная семья».
Организация «Сбербанк» одной из первых начала осуществлять доступный кредит многодетным семьям. Первоначальный взнос для заемщика является 30%. Такие условия тарифного плана предложил банк. Им предоставляется максимальный срок кредитования в тридцать лет. Процент по кредиту составляет 8%, который может изменяться как в сторону понижения, так и повышения.
Существует несколько вариантов, при которых банк снижает процентную ставку до 7 или даже 6%. Это тот случай, когда кредит оформляют для покупки первичного жилья. А вот при приобретении квартиры, которую продают «с рук», банк устанавливает не менее 11% по кредиту. Срок рассрочки для каждого клиента персональный. Поэтому банковское учреждение учитывает возраст заемщика, его благосостояние, а также репутацию и его возможности. Существуют несколько случаев, когда банк одобрял ипотечный кредит на срок в 50 лет.
Ипотека многодетным родителям перенесла существенное количество поправок и включает в себя определенный пакет документов, перечень которых может несколько отличаться. Это зависит от региона проживания заемщика и его характеристик. При этом совершенно неважно, в каком месте заемщик приобретает недвижимость — в своем регионе, где он зарегистрирован, или в каком-то другом. Перечень банковских условий включает в себя:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие документов, которые доказывают, что семья нуждается в увеличении жилплощади;
- возраст, который не должен быть больше 35 лет;
- соразмерный уровень доходов.
Многие банковские учреждения стараются идти навстречу многодетным семьям. Примером может стать отсрочка по выплатам, но только в том случае, когда в семье заемщика появляется еще один малыш. Совместным заемщиком при льготной ипотеке могут стать родители мужа или жены. Этот вариант может быть осуществлен при гарантии платежеспособности данных лиц. При этом сумма кредита может стать больше.
Оформление льготной ипотеки
Затраты времени на выдачу ипотечного кредита минимальны. Для полного ознакомления и оформления кредита банку достаточно одного или два дня. Для того чтобы данный процесс не затянулся, заемщик должен предоставить банку все нужные документы.
Список необходимых документов:
— паспорта и ксерокопии всех страниц обоих родителей;
— свидетельство об изменении фамилии (в том случае, если жена не взяла фамилию мужа или сменила ее, состоя в браке);
— свидетельство о рождении каждого ребенка. Многодетной семьей считают семью, в которой детям не исполнилось 18 лет. При исполнении 18-летнего возраста старшим ребенком, семья не может рассчитывать на льготный статус и участвовать в государственных программах поддержки многодетных семей;
— удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи;
— оригиналы и копии трудовых книжек заемщиков;
— справка о доходах членов семьи.
Если ситуация такова, что у одного из родителей заработная плата маленькая, то не стоит отчаиваться.
Большинство банковских учреждений не отказывают в ипотеке, а просто берут в учет совместный доход семьи.
Как говорилось выше, совместными заемщиками могут выступать члены семьи старшего поколения, поэтому банк может учитывать их доход.
Изменения нового закона об ипотеке для многодетной семьи
В 2013 году на территории Российской Федерации начала свое действие программа «Доступное жилье».
Программа привлекательна не только для многодетных родителей, но и для врачей, учителей и ряда других социальных групп населения. После поправок и внесенных изменений в 2015 году, программа стала еще более доступной. Самым важным плюсом отмечают увеличение ее срока действия. При разработке данной программы рассчитывали на то, что государственная инициатива прекратится к указанному году, но правительство России решило продлить «Доступное жилье» на неопределенный срок. В 2015 году процентные ставки существенно снизились по отношению к предыдущему году. В добавок к этому может быть предоставлена возможность выплаты первоначального взноса в меньшем размере. Многодетные семьи могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в различных банках («Сбербанк», «ВТБ 24» и других). Необходимо учесть, что «АИЖК» благополучно работает со льготниками. Проценты по кредиту в этой организации минимальные 2-4%. Льготники могут погасить часть кредита материнским капиталом. Также предоставляется возможность оформления вычета налогов на недвижимость.