Сегодня существует довольно много кредитных предложений для заемщиков. Одним из них является займ под материнский капитал на покупку дома. Сертификат может быть использован как залог либо на погашение выданной суммы.
Сущность материнского капитала
Если разобраться в самом понятии материнского капитала, можно получить представление о том, как лучше использовать деньги, выданные государством за рождение нескольких детей.
Сертификат МК представляет собой особую меру для поддержки семей, решивших завести более одного ребенка. Семейный капитал выдается государством для каждой семьи, в которой родился второй и следующий малыш. Подобный вид помощи регламентируется одним из постановлений Федерального Закона, которое вступило в силу в начале 2007 года.
Родители могут использовать сертификат материнского капитала, если он имеется у них на руках. Чтобы получить документ, необходимо собрать нужный пакет бумаг и представить его на рассмотрение сотрудникам территориального Пенсионного Фонда. Это должно быть учреждение, которое относится к месту регистрации матери детей либо отца, если сертификат получает он.
Что касается суммы материнского капитала, то она выделяется немалая. Если изначально, то есть в 2007 году, цифра находилась на уровне 250 000 рублей, то после индексаций она составляет 450 000. Однако потратить деньги на личные нужды родители не смогут.
Если у семьи имеются жилищные проблемы, материнский капитал должен быть потрачен в первую очередь на решение этого вопроса. Сертификат можно использовать как первоначальный взнос по договору ипотеки либо получить заем под семейный капитал для приобретения жилья. Если семья собирается использовать эти деньги в качестве средства для погашения кредитного долга, стоит помнить о некоторых правилах. В первую очередь это касается того, что материнский капитал никогда не выдается наличными. Все расчеты проводятся через банк, то есть с одного счета на другой. В Российской Федерации обналичивание сертификата МК считается противозаконным.
Сумму, которую семья может получить от государства, разрешено потратить исключительно на определенные цели. Однако далеко не все банки соглашаются работать с сертификатами, поэтому не каждую ипотеку можно оплатить за счет материнского капитала.
На средства сертификата семейного капитала разрешается приобретать не только вторичное, но и новое жилье. Допускается использовать деньги даже в том случае, если здание находится на стадии проектирования либо только начало строиться. Родителям необходимо помнить о том, что жилье, купленное за материнский капитал, должно быть оформлено в качестве совместной собственности в равных частях для детей и проживающих взрослых.
На некоторые нужды материнский капитал разрешено использовать лишь после того, как младшему малышу исполнится 3 года. Однако это правило не затрагивает те случаи, когда речь идет о приобретении квартиры либо дома. Исключение составляют варианты использования средств для погашения первоначального ипотечного взноса в банке. Здесь придется подождать 3-летнего возраста ребенка.
Сотрудничество с МФО
Частные банки неохотно соглашаются работать с клиентами, желающими расплатиться сертификатом. Совершенно иначе дела обстоят с МФО и иными подобными кредитными службами. Они редко отказываются от заключения договоров с клиентами, расплачивающимися МК.
В марте 2015 года в Российской Федерации вступил в силу закон, согласно которому микрофинансовым организациям запрещено выдавать кредиты под маткапитал. Теперь законное право на подобные действия имеют лишь банки, кредитные организации и кооперативы. Что касается МФО, то заключение договоров с ними считается незаконным. Выдачей ипотечных кредитов и займов для оплаты строительства и приобретения жилья должны заниматься кредитные потребительские кооперативы, банки и другие разрешенные организации.
Где одолжить денег?
Согласно статистике, половина российских семей обременена кредитами. Однако оплату потребительского займа для покрытия кредита за бытовую технику либо поездку на курорт невозможно совершить за счет маткапитала. В российском правительстве все прекрасно продумали, чтобы исключить возможные махинации с сертификатом материнского капитала, однако иногда нарушения закона все же фиксируются.
Что касается запрещенных действий с маткапиталом, то тут в первую очередь стоит отметить МФО. Работа микрофинансовых организаций устроена таким образом, что около 40% всех сделок не регистрируются в базе Центробанка. Именно такое количество противоправных и недобросовестных займов стали выдавать МФО в последнее время. Государство запретило заключать договоры с подобными организациями, чтобы избежать мошеннических схем с сертификатами маткапитала.
Кредитные организации и кооперативы вправе выдавать кредиты под МК, если заемщик собирается потратить средства на разрешенные правительством цели. Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить сотрудникам учреждения такие документы, как паспорт человека, являющегося владельцем сертификата; его ИНН; непосредственно оригинал основного документа, подтверждающего право на получение выплаты; свидетельства о рождении каждого малыша в семье; а также выписка из Пенсионного Фонда об остатке денежных средств на конкретном счету материнского капитала. Кроме того, понадобится свидетельство о заключении брака либо о его расторжении и СНИЛС.
В качестве доказательства того, что деньги будут потрачены на улучшение жилищных условий, необходимо предоставить работникам банка либо другой кредитной организации любой документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. Это может быть технический паспорт либо договор на покупку жилья. Если речь идет о здании, которое находится в процессе строительства, можно захватить с собой свидетельство о праве на землю и кадастровый паспорт.
С банками дела обстоят несколько сложнее, так как не каждая из подобных организаций согласна на работу с материнским капиталом. В основном заключают договоры те учреждения, которые имеют высокий уровень доверия со стороны государства и клиентов. Однако не каждая семья захочет оформлять займ на дом или другую недвижимость в обычном банке, так как тут придется заплатить хороший процент.
Чтобы оформить кредит под маткапитал в банке, необходимо собрать стандартный пакет документов, добавить к нему справку о доходах человека, который берет займ, и его близких родственников.
В расчет берется сумма за последние полгода. При необходимости сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы для оформления договора. Это может быть налоговая декларация либо иные доказательства приобретения жилья.
Займ под МК выдается и работодателем, если человек имеет постоянное место работы. В случае когда предприятие согласно выплатить необходимую сумму своему сотруднику, нужно собрать указанный выше пакет документов и приложить к нему справку из Пенсионного Фонда, в которой должно говориться о разрешении использовать определенную сумму из маткапитала на конкретные нужды, к примеру на строительство либо приобретение недвижимости.
Условия кредитных организаций
В зависимости от типа кредитной организации может быть различная процентная ставка. Кроме прочего, многое зависит от того, на какие цели пойдут средства, то есть на оплату ипотеки, на покупку квартиры либо на строительство жилья. В среднем банки предлагают свои услуги под 10-15% годовых.
Чтобы приобрести жилье под маткапитал, необходимо для начала проконсультироваться в ПФ и получить письменное согласие на использование сертификата. Далее идет поиск жилья и предварительное оформление договора о продаже. Затем данный документ отправляется на рассмотрение в Пенсионный Фонд. После его одобрения необходимо идти в кредитную организацию. Следующим шагом будет окончательное оформление сделки и перечисление средств на счет продавца. В заключение все документы, подтверждающие покупку жилья, снова уходят в ПФ.
https://www.youtube.com/watch?v=2nHLHkxDfoI
Этой схемы необходимо придерживаться по причине того, что игнорирование одного или нескольких шагов может пагубно сказаться на законности сделки.