Как оформить кредит под материнский капитал? Материнский капитал — это программа социальной помощи гражданскому населению, действующая на территории России уже 9 лет. Денежные средства, направляемые в виде помощи, передаются гражданам в форме сертификата, который является основным документом, по которому граждане имеют право тратить полученные ими деньги. Всех обладателей заветного сертификата на пользование средствами фонда материнского капитала всегда интересует вопрос, на что они могут потратить денежные средства. Их можно потратить на накопительную часть пенсии, можно оплатить образование своего ребенка, ну и, конечно же, приобрести новую жилищную площадь.
Как можно использовать предоставленные государством возможности?
Но это далеко не все возможности, которые дает право на получение сертификата. Потребители наверняка задавали себе вопрос, можно ли брать кредит под материнский капитал? Если да, то на какую конкретно сумму и как можно получить кредит?
На первый вопрос ответ однозначный: да, это можно сделать. Надо лишь знать некоторые тонкости, чтобы беспрепятственно оформить кредит под материнский капитал. Пояснение будет дано с учетом всех требований на нынешний, 2016 год, хотя в правилах использования капитала никаких существенных перемен не произошло.
Первоначально использование материнского капитала для заимствования кредитных средств было ориентировано на улучшение жилищных условий гражданского населения. Иными словами, взять кредит под материнский капитал можно было лишь с целью обеспечения лучших жилищных условий для обладателей самого сертификата. В остальных случаях государство постепенно расширяет возможности в использовании этих средств.
Но взять потребительский кредит под материнский капитал не удастся. Законным использованием материнского капитала считаются только кредиты, ориентированные на получение новой жилищной площади. Кроме всего прочего, деньги материнского капитала запрещается использовать как средства, направленные напрямую на погашение потребительского кредита. Ими нельзя закрыть один из предыдущих кредитов, не связанных с жилищной ипотекой.
Помимо этого, можно воспользоваться предоставляемыми деньгами и в некоторых других случаях, например, часть из них можно получить наличными, но эта сумма ограничивается 20 тыс. рублей.
Что необходимо учитывать?
Запрет на всякое потребительское кредитование — это отнюдь не все нюансы. Использовать материнский капитал на погашение кредита можно на улучшение своей жилищной обстановки, но с несколькими оговорками. Даже среди кредитов, напрямую направленных на приобретение жилищной площади, законом налагаются определенные ограничения.
Так, кредиты под материнский капитал нельзя приобретать или ими нельзя расплатиться для погашения прежнего кредита, когда речь уже идет о реконструкции действующей жилищной площади. Но если этих денег хватает для реконструкции без оформления кредита, то это относится к их целевому использованию. А кредитный займ может быть взят лишь в двух случаях:
- если речь заходит о том, чтобы приобрести жилье в новостройке тем субъектом, который имеет право на получение этих средств;
- если необходимо оплатить строительство нового жилья, то есть провести оплату покупки стройматериалов и выполненных работ.
Если намерения лица ясны, он может произвести оплату всего необходимого под залог материнского капитала или получить те же средства наличными под материнский капитал.
После начала практики выдачи кредита с 2007 года правила претерпели некоторые изменения. К примеру, с 2010 года в силу вступило постановление, согласно которому можно использовать кредит на материнский капитал в качестве первоначального взноса лишь в том случае, если был оформлен договор непосредственно на покупку новой жилищной площади. Это связано с тем, что усилились случаи кредитного мошенничества, и деньги часто шли не на то, на что изначально декларировалось.
Поэтому теперь при намерении взять кредит на покупку нового жилья нужно документально засвидетельствовать намерение купить именно жилье. Малолетнему ребенку, на которого собственно и был оформлен сам сертификат, разрешающий пользоваться денежными средствами, должно исполниться 3 года. Раньше этого срока кредит выдан не будет.
Но допускаются некоторые послабления.
Если был уже оформлен ипотечный кредит, можно погасить средствами сертификата установленные по нему кредитным договором платежи.
Это можно сделать практически сразу же после оформления самого сертификата, свидетельствующего о праве на средства фонда материнского капитала. Чем меньше цена жилья, тем в дальнейшем будет больше определенный процент его денежной стоимости, который сразу может быть погашен заемщиком.
Как оформить кредитный договор?
Если условия получения кредита ясны и с ними не возникнет никаких осложнений, то все, что остается, — это технические вопросы оформления кредитного займа. Целевой кредит можно оформить в ряде финансовых учреждений по приемлемым процентам. Условия выдачи ипотечного кредита с использованием средств из фонда материнского капитала следующие:
- необходимо иметь на руках сертификат, который дает законное право на пользование денежными средствами материнского капитала;
- необходимо иметь официальный стабильный денежный доход, стандартная процедура предусматривает наличие на руках справок с места работы;
- нельзя иметь в своей личной собственности другое жилое помещение: частный дом, квартиру, что-либо еще из недвижимости;
- после окончательного оформления кредитного договора приобретенная по нему жилищная площадь должна быть сразу же оформлена в долевую собственность на обоих родителей и всех детей.
При оформлении кредита нужно, кроме всего прочего, иметь справки НДФЛ и прилагаемые налоговые декларации. Они нужны, чтобы оценить общий доход претендента на получение кредита. Обычно сами банки запрашивают подобную информацию, но в некоторых случаях для ускорения процесса оформления кредита они могут попросить показать им все нужные документы. Это в интересах обеих сторон.
Процедура оформления кредита по стадиям выглядит так:
- Необходимо подать письменное заявление в кредитную организацию на получение кредита, указав при этом цель получения заемных средств.
- Банковские служащие просят представить все необходимые документы, изучают их и выносят решение. Если оно положительное, то клиент получает соответствующую справку об удовлетворении его заявления.
- Заявитель направляет в отделение Пенсионного фонда в своем регионе заявление и пакет всех необходимых документов, реестр которых выложен на сайте Пенсионного фонда. К ним нужно приложить справку, выданную банковской организацией.
- Пенсионный фонд рассматривает данное заявление. Срок его рассмотрения может длиться от одного до двух календарных месяцев. Заявитель получает либо положительный, либо отрицательный ответ.
Каковы возможности кредитования?
На сегодняшний день с ипотечными займами, которые позволяют погасить кредит материнским капиталом, работает ряд кредитных организаций. Среди них следующие финансовые компании:
- ВТБ 24. Банк принимает заявки на операции с материнским капиталом, в его работе нет никаких существенных ограничений. Стандартно организация может дать процентную ставку до 11%, но семьям с материнским капиталом обычно дают кредиты от 8,8 до 10%. Размеры ставки зависят от суммы первого взноса, количества детей в семье и доходов родителей.
- Россельхозбанк. Банк дает кредит по материнской ипотеке под 10%. Это, в принципе, неплохо, притом что банк допускает временную отсрочку на период в 3 года, пока семья, например, строит свой дом.
- Дельта банк. У этой организации наиболее благоприятные ставки по процентам, она может выдать кредит под 5% годовых, что действительно привлекает к ней клиентов.
http://www.youtube.com/watch?v=P6hNPqIVlz8
Остальные банковские организации в большинстве случаев требуют плату по ставкам 10% и выше.
На сегодняшний день погашение кредита материнским капиталом стало широко распространенной практикой. Если есть право на его получение и соблюдены все законные требования, нет причин не использовать эту возможность.