Какие выгоды дает ипотека при рождении первого ребенка? В большинстве случаев, когда создаются молодые семьи, на повестку дня встает жилищный вопрос. Он всегда был и, наверное, еще очень долго будет большой проблемой для молодых семей.
Если собственного жилья в наличии пока нет, часто единственным приемлемым способом его приобретения становится ипотека, то есть обретение жилья путем банковского кредита с определенной процентной ставкой, сопровождающей кредитный договор.
Общие условия программы
В этом отношении только что созданным семьям и их молодым членам несколько более повезло, чем людям старшего поколения, которые могут участвовать в ипотечных программах, за редкими исключениями на общих условиях. Молодые люди, только создавшие свои семьи, напротив, получают определенную систему льготного кредитования, которая прямо ориентирована на приобретение ими хорошей жилищной площади.
В таких случаях очень важно выяснить, какие условия дает ипотека при рождении первого ребенка, как ее можно получить и впоследствии погасить. Ведь появление в составе семьи нового члена сильно увеличивает расходы, поэтому возможность вносить платежи стабильно, согласно банковскому договору, возможно далеко не всегда. Необходимо рассчитать все условия, будущие риски и все возможности для внесения платежей.
Банковские структуры предлагают весьма серьезные льготы, которые тем не менее могут стать большим испытанием для их получателей. Молодой в нынешнее время признается та семья, члены которой не достигли возраста 35 лет.
Сами льготы у разных кредитных организаций весьма схожи. Почти всегда они сводятся, в конце концов, к 3 самым важным факторам:
- Размер самого первого взноса при наличии в семье первого ребенка снижается до 10%.
- Отсрочка регулярных платежей по кредитной ипотеке, касающихся уплаты сумм за основную задолженность по кредиту, вплоть до наступления у ребенка трехлетнего возраста.
- Процентная ставка имеет тенденцию к некоторому понижению.
- Возможность использования льготных средств, предоставляемых государством, персонально для погашения кредитной задолженности за квадратные метры жилья.
Возможности кредитования
При всех существующих условиях есть дополнительные возможности для того, чтобы использовать средства от нынешнего кредита для приобретения другого жилья первой или второй категории. Существует возможность для того, чтобы воспользоваться кредитными средствами для самостоятельной постройки своей жилой недвижимости, чаще всего частного дома. Варианты предлагаемых условий и возможностей могут отличаться, но одно остается неизменным: это уплата основной части долга и соответствующие проценты.
Льготные условия для кредитной покупки жилищной площади предоставляют многие кредитные организации. Среди них, например, Дельта-банк или Сбербанк. Можно обратиться за помощью в агентство, занимающееся персонально ипотечным жилищным кредитованием.
Ипотека и дети сами по себе никак не являются взаимоисключающими понятиями. Наоборот, создаются определенные условия для того, чтобы стимулировать новоиспеченные семьи для приобретения квадратных метров жилья при помощи заключения договора на основе ипотечного кредитования.
В этом плане хорошей мотивацией для покупки нужного жилья становится материнский капитал. Такого рода льготные выплаты происходят со стороны государства после рождения второго ребенка, что создает условия для получения средств в рамках проходящей программы материнского капитала. Хотя на сегодняшний день использование средств в качестве неограниченной уплаты долга ограничивается временными рамками до достижения трехлетнего возраста ребенком, когда речь заходит об ипотеке, то тут возрастных ограничений нет.
Использовать средства, предоставляемые государством, можно различными способами. К примеру, допустимо использовать их так:
- В качестве первого взноса по заключенному ранее кредитному договору.
- Погашение части основного долга и полагаемых к нему процентов.
Как правило, эти 2 способа самые основные и их используют чаще всего. Но ситуация складывается так, что многие банки на сегодняшний день не склонны принимать средства от фонда материнского капитала в качестве уплаты гражданами своих кредитных обязательств. А некоторые банки делают это, сильно завышая процентные ставки, что очень бьет по бюджету молодой семьи.
https://www.youtube.com/watch?v=AUQWYU9aCi8
Большой недостаток заключается в том, что эти средства выделяются государством только при рождении второго ребенка и использовать их для оформления и погашения ипотеки, если в семье только один ребенок, не получится.
Материальная поддержка со стороны государства
На сегодняшний день использование средств из фонда материнского капитала является наиболее частым способом погашения ипотечных займов. Но существуют и другие государственные программы, ориентированные на помощь семьям, для которых рождение ребенка стало причиной увеличения расходов на бытовые нужды. Наиболее популярной из них в наши дни является программа «Молодой семье доступное жилье», которая функционирует на жилищном рынке уже достаточное время, чтобы заявить о своей высокой эффективности.
Чтобы принять участие в этой программе, нужно соблюсти следующие правила:
- Возраст обоих родителей не должен превышать 35 лет.
- Признание факта, что данная семья нуждается в получении жилищной площади.
- Под программу попадают семьи, которые имеют небольшой, часто минимальный доход.
Не обходится без некоторых сложностей.
Чаще всего затруднения возникают при соблюдении второго пункта, а он обязателен к своему исполнению.
Чтобы в итоге семью признали нуждающейся в получении новой жилищной площади, нужно, чтобы на каждого ее члена в настоящий момент приходилось стандартных 10 квадратных метров площади. При этом учитываются абсолютно все доли в самом жилом помещении.
В конце концов, если семья подходит по всем критериям, то ее ставят в весьма длинную очередь для получения жилищной площади в будущем. Когда уже подходит срок, государственные органы проводят все необходимые подсчеты. Государство на основании своих подсчетов выделяет 35% от стоимости жилья семье, не имеющей детей, и 40% семьям с детьми.
Но как же происходит подсчет? Делается это следующим образом:
- По современным нормативам для комфортного проживания на одно физическое лицо положено как минимум 15 квадратных метров. Это значит, что если в семье 3 человека, то минимум площади должен составлять 45 квадратных метров.
- Число 45 умножается на среднюю стоимость самих квадратных метров, причем она учитывается с привязкой к ценам в каждом отдельном субъекте страны, поскольку в регионах цены часто бывают разными.
- Денежные средства выдаются заявителям в форме сертификата, поэтому и потратить выданную сумму можно исключительно на приобретение жилищной площади.
Таков общий порядок с программами оказания помощи семьям.
Как получить средства?
В различных субъектах могут иметься дополнительные требования, поэтому нужно уточнить, есть ли они, если есть, то какие. Собрав нужный набор документов, молодая семья сможет обратиться за государственной помощью. На сегодняшний день это наиболее эффективный способ улучшения своих жилищных условий.
Когда происходит рождение ребенка, молодым родителям следует позаботиться о получении компенсационных выплат в связи с увеличением численности семьи по программе предоставления жилья молодой семье. Чтобы подать соответствующее заявление в государственные органы, нужно собрать следующий пакет документов:
- Само заявление в специальной форме, которую должны выдать в органах социальной защиты.
- Удостоверения личности всех членов семьи.
- Свидетельства, подтверждающие факт рождения одного или нескольких детей.
- Документ о заключении брака.
- Договор, свидетельствующий о наличии ипотечного кредита.
- Выписка из домовой книги.
- Подтверждение государственных органов о том, что семья нуждается в новой жилищной площади.
- Подтверждение финансового дохода.